理財顧問和養老規劃師是金融行業中專注于個人財務規劃和退休規劃的專業職位。以下是兩者的工作內容和職位要求的詳細說明：
理財顧問（Financial Advisor）
工作內容
1. **客戶需求分析**
- 通過面談了解客戶的財務狀況、風險承受能力、投資目標和短期/長期需求。
- 分析客戶的收入、負債、資產和支出，制定個性化財務規劃方案。
2. **資產配置與投資建議**
- 推薦適合的金融產品（如基金、股票、保險、信托等），優化投資組合。
- 根據市場變化調整投資策略，定期跟蹤并評估收益表現。
3. **風險管理**
- 設計保險規劃（壽險、重疾險、財產險等），幫助客戶規避潛在風險。
4. **稅務與遺產規劃**
- 提供稅務優化建議，協助客戶進行遺產規劃或財富傳承。
5. **客戶關系維護**
- 定期與客戶溝通，更新財務計劃，解答疑問并建立長期信任關系。
職位要求
1. **教育背景**
- 金融、經濟、會計、工商管理等相關專業專科及以上學歷。
2. **專業資質**
- 持有相關資格證書優先考慮（如CFP國際金融理財師、AFP金融理財師、基金/證券從業資格等）。
3. **技能要求**
- 熟悉金融市場和各類金融產品的特性；
- 精通財務分析工具（Excel、財務軟件等）；
- 具備優秀的溝通能力和客戶服務意識。
4. **經驗要求**
- 通常需要1-3年以上銀行、證券、保險或第三方財富管理機構的工作經驗優先考慮
5. **其他**
- 合規意識強，遵守行業法規；抗壓能力好，適應業績目標導向的工作環境。
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養老規劃師（Retirement Planner）
工作內容
1. **退休需求評估**
- 分析客戶的退休年齡、預期壽命、生活開支及醫療需求，計算養老金缺口。
2. **養老金規劃方案**
- 設計養老儲蓄計劃（如商業養老保險、年金產品、個人養老金賬戶等）；
- 結合社保、企業年金等資源，制定多層次的養老保障體系。
3. **健康與醫療規劃**
- 推薦長期護理保險、醫療險等，覆蓋老年階段的健康風險。
4. **資產保值與傳承**
- 通過穩健投資（如債券、低風險基金）確保退休資產保值，規劃財富傳承。
5. **政策解讀**
- 熟悉國家養老政策（如個人養老金稅收優惠），為客戶提供合規建議。
職位要求
1. **行業知識**
- 熟悉養老保險產品（如年金險、增額終身壽險）、社保政策及養老社區服務。
2 **技能要求**
- 具備長期規劃思維，擅長用養老測算工具（如現金流模型）；
- 對老齡化社會趨勢和醫療健康領域有一定了解。
3. **經驗要求**
- 有保險行業、社保機構或養老金融相關崗位經驗者優先。
4. **軟性能力**
- 耐心細致，能夠與中老年客戶建立信任；具備同理心，理解客戶的養老焦慮。

薪資詳情